Кредиты: ответы на популярные вопросы

Пожалуй, нет такой финансовой сферы, которая была бы более насыщена различными мифами, чем кредиты.

В этой статье я попытаюсь ответить на несколько конкретных вопросов, которые нередко возникают у жителей Ульяновской области, обращающихся за помощью к юристам.

Так, очень часто ульяновцы спрашивают: на что нужно обратить внимание при получении кредита?

Во-первых, прежде чем подписать договор с кредитной организацией, потребитель должен внимательно прочитать договор, уточнить полную сумму и срок возврата по договору, а также размер процентной ставки – годовая она или ежедневная.

Также обязательно следует уточнить комиссию при выдаче кредита, четко выяснить в кредитной организации, каковы будут дополнительные расходы, которые придется понести в связи с получением и погашением кредита.

Во-вторых, особое внимание нужно уделить условиям досрочного погашения кредита.

Основной закон для этой сферы — № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Следующий популярный вопрос: «Как себя вести при возникновении просрочки по кредиту?».

Самая главная рекомендация здесь — не прячьтесь от кредитора. Такое поведение, скорее всего, приведет к неприятным последствиям:

— увеличится сумма задолженности;

— ухудшится кредитная история;

— могут возникнуть проблемы с трудоустройством;

— дополнительные расходы от передачи дела в суд;

— ограничат выезд за пределы РФ;

— арест счетов и имущества по результатам суда;

— уголовная ответственность.

Как лучше поступить в этой ситуации?

Нужно написать заявление кредитору и указать приемлемую для вас схему погашения задолженности.

Как один из вариантов: попробовать рефинансировать кредит (перекредитоваться), то есть получить в банке новый займ на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в любом другом.

Как правильно вести себя с коллекторами?

Прежде всего, нужно четко знать свои права и обязанности.

Коллекторы имеют право договариваться о личной встрече с заёмщиком и приезжать по адресу, указанному в договоре кредитования, но не имеют права входить в квартиру должника без его разрешения.

Неприкосновенность жилища — это конституционное право человека и гражданина

Кредитор или коллектор при взаимодействии с должником обязан сообщать:

— свои фамилию, имя и отчество;

— должность;

— наименование кредитора;

— адрес местонахождения кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности;

— предъявить доверенность, подтверждающую полномочия коллекторов, подписанную руководителем коллекторского агентства;

— если банк-кредитор уступил право требования по кредитному договору  коллекторскому агентству — копию договора уступки права требования (цессии).

Коллекторы и кредиторы не имеют право беспокоить должника:

— в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;

— посредством личных встреч более одного раза в неделю;

— звонить по телефону более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и чаще восьми раз в месяц.

Естественно, коллекторы и кредиторы не могут угрожать, оказывать психологическое давление и уж тем более — описывать или конфисковывать имущество.

Если коллекторы превышают полномочия, предусмотренные доверенностью, а также изымают имущество, нужно немедленно прекратить с ними общение и вызвать полицию.

Ни в коем случае не нужно оправдываться, высказывать какие бы то ни было эмоциональные замечания. Внимательно выслушайте все, что говорят кредиторы или коллекторы. Все необходимые документы добросовестные коллекторы вам оставят.

Один из самых важных советов: ни в коем случае не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу!
Если у вас возникли дополнительные вопросы — обращайтесь по бесплатному телефону круглосуточной «горячей линии» Государственного юридического бюро Ульяновской области 8-800-100-13-84.

Автор:

председатель исполкома реготделения Ассоциации юристов России, начальник ГосЮрБюро Ульяновской области Светлана Ильина