Установление запрета на получение кредитов

С немалой периодичностью на слуху то там, то здесь очередная ситуация, связанная с кредитным мошенничеством. Несмотря на то, что ГосЮрБюро Ульяновской области оказывает бесплатную юридическую помощь в рамках Федерального закона от 21 ноября 2011 г. №324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» и в объем полномочий юристов организации не входит защита граждан по вопросам уголовного и уголовно-процессуального права, на нашу «Горячую линию» обращаются за советом, как поступить, когда на человека каким-то образом мошенниками взят кредит.

В первую очередь мы рекомендуем обращаться в правоохранительные органы и в банк с заявлением о факте мошенничества и о признании кредитного договора незаключенным.

Между тем, обращение в правоохранительные органы в защиту нарушенных прав не исключает возможности защиты прав в гражданском порядке, тем более что банки чаще всего отказывают в признании кредитного договора незаключенным. В такой ситуации с дальнейшей подготовкой документов в суд уже могут помочь бесплатные юристы ГосЮрБюро Ульяновской области.

Но
лучше предотвратить мошенничество и не доводить дело до судебного
разбирательства. Теперь это сделать проще, так как с 1 октября 2022 года граждане смогут устанавливать запрет на получение
кредитов и совершение ряда других операций в банках.

Сведения о запрете будут вноситься в кредитную историю гражданина. Банки, в свою очередь, обязаны проверять эту информацию при запросе дистанционной услуги. Это позволит избежать мошенничества, в том числе получения кредитов по утерянным или поддельным документам.

Правила введения запрета установлены Указанием Банка России от 18 февраля 2022 г. №6071-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 17 апреля 2019 года №683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента».

Теперь граждане смогут:

— установить запрет на совершение всех или отдельных операций через онлайн-сервисы (кредитование, переводы денег и т.д.);

— указать ограничения по параметрам финансовой услуги (например, максимальную сумму перевода через онлайн-сервисы);

— ввести ограничения по онлайн-операциям на определенный период времени (например, на время поездки за границу).

Кроме проверки запрета на получение кредитов и онлайн-операции, с 1 октября 2022 года банки обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают действия. Для этого будет введена процедура подтверждения телефонных номеров и адреса электронной почты.

Чтобы ввести ограничения на оформление кредитов и на онлайн операций, нужно будет подать заявление в свой банк. Как следует из Указания №6071-У, заявления о запрете нужно подавать отдельно в каждый банк.

Кроме того, установить запрет можно будет через квалифицированные Бюро кредитных историй и личный кабинет на портале Госуслуг.

Форму заявления и порядок его направления определяет кредитная организация. При этом отменить запрет или изменить параметры онлайн-операций клиент банка может в любое время без ограничений.

При наличии запрета на дистанционные операции, мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они смогли получить доступ к онлайн-банкингу. Приоритет будет у сведений, указанных в кредитной истории. Получение кредита или других услуг будет возможно только при личном обращении в отделение банка, либо после отмены запрета.

Граждане не смогут технически заблокировать самим себе возможность брать кредиты. Однако если в кредитной истории стоит отметка о запрете, банки, МФО и другие кредиторы не смогу требовать возврата долга с заемщика.

В России все кредитные организации просматривают кредитную историю заемщика для анализа его закредитованности. Но если раньше кредитор это делал в своих интересах — для оценки риска невозврата займа, то после ввода опции «запрета» проверка кредитной истории станет более тщательной. Кредиторам не нужны долги, которые нельзя будет истребовать от заемщика.

Следует обратить внимание, что информация о запрете отобразится в кредитной истории в течение недели после поступления документа в Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит рассчитывать на этот инструмент в экстренных ситуациях, например, при потере паспорта или утечке персональных данных, лучше о «запрете» побеспокоиться заблаговременно.

Услуга установления запрета на получение кредитов полезна для всех, независимо от уровня финансовой грамотности гражданина. Непреднамеренная компрометация персональных данных, потеря документов, кражи, взломы баз данных – все это представляет реальную угрозу.

Актуальность нововведений безусловна, остается реализовать право гражданина использовать возможности современных инструментов защиты.

Не забываем о своих правах, а если понадобится юридическая помощь, всегда можно обратиться за консультацией в ГосЮрБюро Ульяновской области на телефон «Горячей линии»: 8 800 100 13 84.

Автор публикации: Головко Алла