Финансовое мошенничество в Интернете. Комментарий ульяновских юристов

Интернет-мошенничество включает в себя все существующие виды обмана.

Наиболее часто нас могут поджидать неприятности в следующих случаях:

— покупки через Интернет (особенно по предоплате и неоправданно низкой цене);

— при составлении различных «бесплатных» гороскопов;

— при получении СМС от якобы платежных систем. На самом деле часто вас поджидает вирус, задача которого — собрать данные о ваших аккаунтах в платежных системах, данные банковской карты, которые вы вводите на своем компьютере.

Как защититься:

— не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах), проверять, какой URL стоит в адресной строке;

— совершайте покупки в сети с помощью отдельной банковской карты и только на проверенных сайтах (потребителям, совершающим частые покупки в интернет магазинах следует взять за правило, завести для таких покупок отдельную карту);

— никогда никому не сообщайте ваши пароли. Вводить пароли можно и нужно только на самих сайтах платежных процессоров;

— если вам предлагают удаленную работу и при этом просят оплатить взнос в качестве гарантии за пересылку данных и т. п., не попадайтесь на эту ловушку;

— удаляйте письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас;

— в 99 % случаев платежи, которые вы делаете онлайн, отменить нельзя. Поэтому не торопитесь, подумайте, прежде чем заплатить за товар или услугу.

По данным международной статистики, совокупные потери операторов связи и абонентов от мобильного мошенничества ежегодно составляют примерно 25 млрд долларов в год.

Вариантов их огромное множество, но основных видов не так много: «Вы выиграли приз…», «Мама, я попал в аварию», «Блокировка карты», рассылка вирусов, который помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.

Способы защиты:

— не отвечайте на СМС и не открывайте ММС от неизвестных абонентов, в том числе поздравительные сообщения и открытки;

— при получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию;

— не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения;

— никогда не сообщайте никаких персональных данных, даже если вам звонят и представляются сотрудником банка, полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации и перезвоните;

— вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу — не верьте! Позвоните вашему родственнику;

— ценную информацию никогда не храните только в телефоне, дублируйте ее в бумажном блокноте или в компьютере.

Еще одна схема финансового мошенничества — финансовая пирамида. Чаще всего работает по следующему принципу: организаторы пирамиды собирают у вкладчиков деньги (продают ценные бумаги пирамиды), но не вкладывают эти деньги в экономику, а оставляют у себя. Они объявляют о росте курса своих ценных бумаг и, когда старые вкладчики хотят снять свои деньги с процентами, с ними расплачиваются деньгами новых вкладчиков.

Пирамиды обычно обещают сверхвысокую доходность: 200-300% в год. Так как поначалу число вкладчиков всё время растёт, организаторы пирамиды могут какое-то время поддерживать её платёжеспособность.

Опасность пирамиды заключается в том, что рано или поздно она рухнет. Слишком много вкладчиков одновременно захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а потом скроются с оставшимися деньгами.

Как распознать пирамиду?

Во-первых, не поддавайтесь на агрессивную рекламу «легких и быстрых денег», гарантированная доходность выше ставки банковского депозита – повод задуматься о целесообразности таких вложений.

При заключении договора депозита между банком и клиентом устанавливается размер процентной ставки, действующей в банке на дату приема от клиента заявления о присоединении к условиям привлечения банком средств в депозит. Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно и зависят от суммы вклада, периода действия договора и от условий депозита, например, без возможности досрочного отзыва и пополнения. Как правило, самая низкая процентная ставка на сберегательном счете.

Во-вторых, обратите внимание на следующие признаки, которые могут характеризовать организацию как «финансовую пирамиду»:

— вас призывают не раздумывать и вкладывать быстро;

— вам объясняют высокую доходность непрозрачными сверхприбыльными проектами, при этом не раскрывают информацию о потенциально возможных рисках. Проекты, как правило, находятся в другой стране, что затрудняет выяснение текущего положения дел;

— организаторы скрывают информацию о себе, о наличии лицензий на ведение соответствующей деятельности и действуют через посредников. Часто компания зарегистрирована не в России, а в договоре отсутствует защита прав вкладчика;

— вам обещают высокое вознаграждения за приведенных друзей, знакомых или родственников. Предлагают построить систему привлечения клиентов и зарабатывать на ней. Агрессивно рекламируют свои услуги.

В-третьих, старайтесь принимать взвешенные финансовые решения, не поддавайтесь эмоциям жадности и страха.

Перед тем как отдать деньги:

— проверьте наличие лицензии Центрального банка на ведение деятельности (банковская, страховая, инвестиционная);

— внимательно изучите договор на предмет условий инвестирования и возврата средств;

— найдите в сети Интернет информацию о данной организации, ее историю, отзывы клиентов, рейтинги в соответствующей отрасли.

Если деньги уже вложены в сомнительные проекты, постарайтесь максимально оперативно изъять не только полученную прибыль, но и основные вложения. Не ждите, когда пирамида развалится, и не старайтесь компенсировать убытки, вкладывая новые средства.

Автор:

Председатель исполкома регионального отделения Ассоциации юристов России, начальник Государственного юрбюро Ульяновской области